القادة الأثرياء على المشورة المالية للأطفال: الاستثمار والميزانية والميراث

اضطر رجل الأعمال إريك مالكا إلى تغيير طريقة تفكيره تمامًا عندما باع شركته وأصبح مستثمرًا. ومنذ ذلك الحين تعلم الكثير من الدروس وهو الآن ينقلها إلى أطفاله.

عندما تم شراء شركة The Art of Shaving – التي أسسها مالكا وزوجته ميريام زاوي عام 1996 – من قبل بروكتر أند غامبل مقابل 60 مليون دولار في عام 2009، أدرك مالكا أنه بحاجة إلى تثقيف نفسه. Â

وقال لشبكة CNBC عبر مكالمة فيديو: “عندما يكون رجل أعمال مثلي محظوظًا بما يكفي لعقد حدث سيولة، فإننا نواجه إدارة الأصول دون تدريب مناسب”. وقال مالكا إنه يجب على المستثمرين التركيز على التحلي بالصبر وعلى العائدات طويلة الأجل، في حين أن مؤسسي الشركة غالبا ما ينظرون إلى خطة قصيرة الأجل، وهي عقلية “معاكسة تقريبا”.

وقد تلقى دورات في إدارة الثروات، وقرأ كتبًا عن الاستثمار، وأصبح لديه الآن محفظة متنوعة من الأسهم والسندات والأسهم الخاصة والعقارات، مع تخصيص حوالي 10% منها للاستثمارات الأكثر خطورة. وفي عام 2014، أسس صندوق الأسهم الخاصة Strategy Brand Investments.

عندما يتعلق الأمر بتعليم أطفاله – أبنائه الذين تتراوح أعمارهم بين 14 و 16 عامًا – حول المال، كان موقف مالكا هو مساعدتهم على التعلم من الألف إلى الياء.

وقال: “أحد التحديات التي واجهتها مع أبنائي المراهقين في وقت مبكر، هو اعتقادهم أنه من السهل جدًا كسب المال عن طريق الاستثمار عبر وسائل التواصل الاجتماعي ومن خلال ما يسمعونه من الأصدقاء”. اعتقد ابنه الأكبر أنه يستطيع تحقيق عائد شهري بنسبة 20٪، وهو ما وصفه مالكا بأنه “مقلق للغاية”. لذا، سمح له مالكا باستثمار جزء صغير من مدخراته، على أمل أن يوفر ذلك فرصة للتعلم – وخسر ابنه 40٪ من هذا الاستثمار بعد تداول العقود الآجلة للعملات.

قالت مالكا: “أنا أكره أن أجعل طفلي يفشل، لكن في بعض الأحيان، كما تعلمون، تكون الدروس المستفادة عندما تخسر أكثر قيمة من تلك التي تتعلمها عندما تنجح”.

إنها نقطة يتردد صداها مع جريجوري فان، الرئيس التنفيذي لمنصة الثروة Endowus ومقرها سنغافورة. وله ولزوجته أطفال تبلغ أعمارهم ثمانية وستة وثلاثة أعوام. وقال إنه سيعلمهم أنه من المهم ارتكاب الأخطاء عندما تبدو المخاطر كبيرة بالنسبة لهم، رغم أنها قد تكون صغيرة في الواقع. وقال: “إن القوة العاطفية والتواضع المطلوبين ليكونوا مستثمراً جيداً هو أمر يحتاج الناس إلى تطويره بأنفسهم”.

بالنسبة لديسي أولارتي دي كانافوس، الرئيس والمؤسس المشارك لشركة العقارات فلاج لاكشري جروب، فإن تثقيف الأطفال في وقت مبكر حول المال هو أمر أساسي.

لقد خصصت هي وزوجها مبلغًا ماليًا “منخفض المخاطر” لكل واحد من أطفالهما الثلاثة في المدرسة الإعدادية حتى يتمكنوا من اختيار الشركات للاستثمار فيها. تفاحة, أمازون, جوجل و علي بابا. جميعهم باستثناء واحد قدموا جولات رائعة. وطالما احتفظوا بأموالهم في السوق واستمروا في التفكير في نهجهم، فقد أضفنا كل عام إلى بيضتهم،” قالت لـ CNBC عبر البريد الإلكتروني.

وقالت أولارتي دي كانافوس إن تجربتها في الاستثمار العقاري علمتها قيمة الصبر. وقالت: “لقد أثر ذلك على نهج عملي من خلال التركيز على الإستراتيجية طويلة المدى بدلاً من المكاسب السريعة”. ووصفت الأم لثلاثة أطفال استثماراتها في سوق الأوراق المالية بأنها “محافظة للغاية، من أجل إدارة المخاطر الضخمة التي نتحملها في أعمالنا العقارية بشكل أفضل”.

واقترحت أن يشرح الأطفال سبب رغبتهم في شراء أسهم معينة، لأن ذلك “يمكن أن يزيل الغموض عن الاستثمار ويجعله جزءا مثيرا ومتكاملا من تعليمهم”، على حد قولها.

قال فان إنه يتحدث مع أطفاله الصغار حول مقايضات الاستثمار وفقًا لشروطهم الخاصة. “أسألهم: إذا استثمرنا هذه الـ 100 دولار وانخفضت بمقدار 70 دولارًا في العام المقبل، كيف ستشعرون؟” وقال فان لـ CNBC عبر البريد الإلكتروني: “هل تريد إنفاق 100 دولار اليوم على لعبة، أم أن تتحول إلى 200 دولار خلال 10 سنوات عندما يكون عمرك 16 عامًا؟”. وقال: “من المثير للدهشة أنهم عقلانيون للغاية ويفضلون دائمًا الإشباع المتأخر”.

يمتلك فان وزوجته محافظ استثمارية لكل طفل من أطفالهما، تتكون في الغالب من الهدايا التي تلقوها خلال العطلات مثل رأس السنة الصينية. وقال فان: “نظراً لأفقهم الاستثماري الطويل، فإنهم يعملون في محافظ أسهم متنوعة للغاية ومتعددة المديرين ومنخفضة التكلفة”، ويظهر لأطفاله أداء محافظهم الاستثمارية – إيجابياً أو سلبياً – عندما يطلبون ذلك.

وقالت مالكا إن النصيحة المناسبة للعمر مهمة جدًا. ينصب تركيزه الآن على تعليم أطفاله كيفية إعداد الميزانية، وتزويدهم ببدل ثابت شهريًا.

“في البداية، كما تعلمون، كانوا ينفقون في 10 أيام ما كان من المفترض أن ينفقوه في 30 يومًا… الآن أفعل هذا لمدة ثمانية أو تسعة أشهر، والآن يديرون الأمر بشكل صحيح، و وقال: “أعتقد أن هذه مهارة لا يدركون أنهم يتعلمونها”. وأوصى بكتاب “تربية أطفال لائقين مالياً” من تأليف جولين جودفري، والذي يقدم النصائح حسب الفئة العمرية.

“امنحهم علاوة في موعد لا يتجاوز الصف الأول”، هذا هو اقتراح أولارتي دي كانافوس. وقالت لشبكة CNBC: “الغرض من البدل هو السماح لهم بتعلم اتخاذ قراراتهم الخاصة بشأن المال وإدارة التداعيات التي تأتي مع اختياراتهم”. وقالت: “عندما يكبرون، علموهم الادخار ومفهوم الفائدة والفرق بين الديون الجيدة والديون السيئة”.

بالنسبة لروشني ماهتاني تشيونغ، الرئيس التنفيذي ومؤسس شركة الإعلام The Parentinc، فإن التفكير طويل المدى مهم. فتحت هي وزوجها حساب وديعة ثابتة لابنتهما البالغة من العمر ثماني سنوات مقابل الأموال التي تتلقاها في رأس السنة الصينية، وفي ديوالي تحصل على عملة ذهبية. وقالت ماهتاني تشيونغ لشبكة CNBC عبر البريد الإلكتروني: “هدفي هو أن تكبر تتمتع بالذكاء المالي والثقة والاستعداد لاتخاذ قراراتها بنفسها”.

من دواعي قلق الأعضاء الأثرياء في شبكة Tiger 21 الاستشارية هو كيف ومتى يتحدثون مع أطفالهم عن ميراثهم. وقال مايكل سونينفيلدت، مؤسس ورئيس مجلس إدارة شركة Tiger 21، في رسالة بالبريد الإلكتروني إلى CNBC: “إنهم قلقون للغاية بشأن أن يعيش أطفالهم حياة منتجة مستقلة ولا يريدون أن تشتتهم المعرفة حول الثروة التي سيرثونها أو تخرجهم عن المسار”.

وقال سونينفيلدت إن حوالي 70% من أعضاء الشبكة يريدون الانتظار حتى يقترب أطفالهم من عمر 30 عامًا ويكونوا قد أسسوا وظائفهم لتفصيل ما قد يرثونه – ومتى. وأضاف: “ومع ذلك، يرغب حوالي 30% من الأعضاء في البدء في العمل مع أطفالهم في أواخر سن المراهقة أو أوائل العشرينات لتعليمهم كيف يصبحوا مشرفين مسؤولين عن الثروة التي سيرثونها”. وأضاف أن كلا النهجين صحيحان.

وقال سونينفيلدت: “أقترح أن يشجع الآباء المحادثات المفتوحة المبنية على القيم حول المال والاستثمار”.