[ad_1]
kate_sept2004 | ه+ | غيتي الصور
يمكن أن تكون الرعاية طويلة الأجل مكلفة ، وتتجاوز 100000 دولار. ومع ذلك ، يقول المستشارون الماليون إن العديد من الأسر غير مستعدة لإدارة النفقات.
وقالت كارولين مكلاناهان ، طبيب ومخطط مالي معتمد ومقره في جاكسونفيل بولاية فلوريدا: “لا يخطط الناس لذلك مقدمًا”. “إنها مشكلة كبيرة.”
أكثر من نصفهم ، 57 ٪ ، من الأميركيين الذين يبلغون من العمر 65 عامًا اليوم سيطورون إعاقة خطيرة بما يكفي لتتطلب رعاية طويلة الأجل ، وفقًا لتقرير عام 2022 نشرته وزارة الصحة والخدمات الإنسانية الأمريكية والمعهد الحضري. قد تشمل مثل هذه الإعاقات اضطرابات الجهاز المعرفي أو العصبي مثل الخرف أو مرض الزهايمر أو مرض الشلل الرعاش ، أو مضاعفات السكتة الدماغية ، على سبيل المثال.
وقال تقرير HHS-Orban إن متوسط التكلفة المستقبلية للرعاية طويلة الأجل لشخص يبلغ من العمر 65 عامًا اليوم يبلغ حوالي 122400 دولار.
لكن بعض الناس يحتاجون إلى رعاية لسنوات عديدة ، ويدفعون تكاليف العمر إلى مئات الآلاف من الدولارات – مبلغ بعيد عن متناول العديد من الأميركيين ، “
من المتوقع أن يتضخم عدد الأشخاص الذين يحتاجون إلى رعاية مع تقدم العمر في الولايات المتحدة وسط طول العمر.
“هذا واضح جدا [workers] قال بريدجيت بيرن ، خبير استراتيجي للبحث والتطوير في معهد أبحاث الموظفين في معهد أبحاث موظفي أبحاث الموظفين: “لا تملك هذا المبلغ من المدخرات في التقاعد ، وهذا المبلغ من المدخرات في حسابات التحقق أو التوفير الخاصة بهم ، والأغلبية ليس لديها تأمين على الرعاية الطويلة الأجل”.
“إذن من أين ستأتي المال؟” وأضافت.
يمكن أن تتجاوز تكاليف الرعاية طويلة الأجل 100000 دولار
في حين أن معظم الأشخاص الذين يحتاجون إلى رعاية طويلة الأجل “ينفقون القليل نسبيًا” ، فإن 15 ٪ سوف ينفقون ما لا يقل عن 100000 دولار من جيبهم للرعاية المستقبلية ، وفقًا لتقرير HHS-Orban.
يمكن أن تختلف المصاريف اختلافًا كبيرًا من دولة إلى أخرى ، واعتمادًا على نوع الخدمة.
على الصعيد الوطني ، فإنه يكلف حوالي 6300 دولار شهريًا للمساعد الصحي المنزلي و 9700 دولار لغرفة خاصة في دار لرعاية المسنين للشخص المعتاد ، وفقًا لبيانات 2023 من Genworth ، وهي شركة تأمين.
يبدو أن العديد من الأسر غير مدركة للتكاليف المحتملة ، سواء لأنفسهم أو لأحبائها.
على سبيل المثال ، يقول 73 ٪ من العمال أن هناك شخص بالغ على الأقل قد يحتاجون إليه لتوفير رعاية طويلة الأجل في المستقبل ، وفقًا لاستطلاع جديد أجرته معهد أبحاث المنافع.
ومع ذلك ، فإن 29 ٪ فقط من هؤلاء مقدمي الرعاية في المستقبل – الذين قد ينتهي بهم المطاف على الأقل جزء من فاتورة المستقبل – قدّروا تكلفة الرعاية المستقبلية. ومن بين أولئك الذين فعلوا ذلك ، اعتقد 37 ٪ أن العلامة ستنخفض إلى أقل من 25000 دولار في السنة ، حسبما ذكرت المجموعة.
استطلعت مسح EBRI 2،445 موظفًا من سن 20 إلى 74 عامًا في أواخر عام 2024.
غالبًا ما لا تغطي أنواع التأمين التكاليف
Maskot | Maskot | غيتي الصور
وقال الخبراء إن هناك فرصة جيدة للتمويل للرعاية على المدى الطويل سيأتي خارج الجيب.
وقال الخبراء إن التأمين الصحي لا يغطي عمومًا خدمات الرعاية الطويلة الأجل ، ولا يغطي Medicare معظم النفقات.
على سبيل المثال ، قد تغطي Medicare جزئيًا الرعاية “الماهرة” لأول 100 يوم. وقالت إن هذا قد يكون عندما يطلب المريض ممرضة للمساعدة في إعادة التأهيل أو إدارة الطب ، على سبيل المثال.
من أين سيأتي المال؟
بريدجيت بيردن
استراتيجي البحث والتطوير في معهد أبحاث استحقاقات الموظفين
لكن مكلاناهان لا يغطي الرعاية “الحراسة” ، عندما يحتاج شخص ما إلى مساعدة في الأنشطة اليومية مثل الاستحمام وارتداء الملابس واستخدام الحمام والأكل. هذه المهام اليومية الأساسية تشكل غالبية احتياجات الرعاية الطويلة الأجل ، وفقًا لتقرير HHS-Orban.
وقال بيردن إن مديكيد هو أكبر دافع لتكاليف الرعاية الطويلة الأجل اليوم. لا يتأهل الجميع ، رغم ذلك: إن العديد من الأشخاص الذين يحصلون على مزايا Medicaid هم من الأسر ذات الدخل المنخفض. للحصول على مزايا للرعاية طويلة الأجل ، قد تضطر الأسر أولاً إلى استنفاد جزء كبير من أصولها المالية.
وقال مكلاناهان “يجب أن تكون معدمًا بشكل أساسي”.
يزن الجمهوريون في واشنطن التخفيضات إلى Medicaid كجزء من حزمة كبيرة من الضرائب. وقال الخبراء إنه إذا نجحت ، فمن المحتمل أن يحصل الأميركيين على مزايا مديكيد للرعاية الطويلة الأجل.
اعتبارات التأمين على الرعاية الطويلة الأجل
اللواء الجيد | DigitalVision | غيتي الصور
قليل من الأسر لديها سياسات تأمين تحوط على وجه التحديد ضد مخاطر الرعاية طويلة الأجل: كان لدى حوالي 7.5 مليون أمريكي شكل من أشكال تغطية تأمين الرعاية الطويلة الأجل في عام 2020 ، وفقًا لخدمة أبحاث الكونغرس.
بالمقارنة ، من المتوقع أن يتقاعد أكثر من 4 ملايين مواليد أطفال سنويًا من 2024 إلى 2027.
لدى ولاية واشنطن برنامج تأمين رعاية عام طويل الأجل للسكان ، وولايات أخرى مثل كاليفورنيا وماساتشوستس ومينيسوتا ونيويورك وبنسلفانيا تستكشفها.
وقال مكلاناهان إن بوالص التأمين على الرعاية الطويلة الأجل أمر منطقي للغاية بالنسبة للأشخاص الذين لديهم خطر كبير في الحاجة إلى رعاية لمدة طويلة. وقالت إن ذلك قد يشمل أولئك الذين لديهم خطر كبير من الخرف أو يتمتعون طول العمر في تاريخ عائلاتهم.
يوصي مكلاناهان باختيار بوليصة تأمين مختلطة تجمع بين التأمين على الحياة وفائدة الرعاية طويلة الأجل ؛ وقالت إن السياسات التقليدية المستقلة المخصصة للرعاية طويلة الأجل باهظة الثمن بشكل عام.
وقالت إن كن حذرا من كيفية قيام السياسة بدفع الفوائد أيضًا.
على سبيل المثال ، تتطلب سياسات “السداد” من المؤمن عليهم الاختيار من بين قائمة مقدمي الخدمات المفضلين وتقديم الإيصالات للسداد. وقالت إن البعض ، وخاصة كبار السن ، قد يكون من الصعب دون مساعدة.
من خلال سياسات “التعويض” ، التي يوصي بها مكلاناهان ، يكتب شركات التأمين عمومًا شيكات الفوائد بمجرد أن المؤمن مؤمناً مؤهلاً للمساعدة ، ويمكنهم إنفاق الأموال التي يرونها مناسبة. ومع ذلك ، فإن مبلغ الفائدة غالباً ما يكون أقل من سياسات السداد.
كيف تكون استباقيًا في تخطيط الرعاية الطويلة الأجل
وقال مكلاناهان “التحدي مع تكاليف الرعاية طويلة الأجل هو أنها غير متوقعة”. “أنت لا تعرف دائمًا متى ستمرض وتحتاج إلى رعاية.”
الخطأ الأكبر الذي يراه مكلاناهان يرتكبهم الناس بالنسبة للرعاية طويلة الأجل: إنهم لا يفكرون في احتياجات الرعاية الطويلة الأجل واللوجستيات ، أو مناقشتهم مع أفراد الأسرة ، قبل فترة طويلة من الحاجة إلى الرعاية.
على سبيل المثال ، قد يستلزم ذلك النظر في الأسئلة التالية ، قال مكلاناهان:
- هل لدي أفراد الأسرة الذين سيساعدون في توفير الرعاية؟ هل سيقدمون المساعدة المالية؟ هل أريد أن أؤمن الذاتي؟
- ما هي اللوجستيات المالية؟ على سبيل المثال ، من سيساعد في دفع فواتيرك وتقديم مطالبات التأمين؟
- هل لدي توجيهات جيدة للرعاية الصحية في مكانها؟ على سبيل المثال ، مع مرضي هل سأسمح للأسرة بالاستمرار في إبقائي على قيد الحياة (مما يضيف إلى نفقات الرعاية طويلة الأجل) ، أم هل سأتحرك إلى رعاية الراحة والمسكن؟
- هل أريد أن أعمر في مكانه؟ (قال مكلاناهان إن هذا غالبًا ما يكون خيارًا أرخص إذا لم تكن بحاجة إلى رعاية على مدار 24 ساعة.
- إذا كنت أرغب في العمر في مكانها ، فهل تم إعداد منزلي لذلك؟ (على سبيل المثال ، هل هناك العديد من السلالم؟ هل هناك حمام صغير يصعب فيه المناورة على مشاة؟) هل يمكنني جعل منزلي صديقًا للشيخوخة ، إذا لم يكن ذلك بالفعل؟ هل سأكون على استعداد للانتقال إلى منزل جديد أو ربما دولة أخرى بتكلفة أقل من الرعاية طويلة الأجل؟
- هل أعيش في منطقة ريفية حيث قد يكون من الصعب الوصول إلى الرعاية طويلة الأجل؟
وقال مكلاناهان إن كونك استباقيًا يمكن أن يساعد الأسر على توفير المال على المدى الطويل ، لأن القرارات التفاعلية غالبًا ما تكون “أكثر تكلفة”.
وقالت: “عندما تفكر في ذلك مقدمًا ، فإنه يحافظ على القرارات أكثر برأسًا”.
[ad_2]
