إن الصناعة المصرفية الخاصة ، التي تم تعريفها منذ فترة طويلة من خلال التفرد والسلطة التقديرية والخدمة الشخصية من قبل مديري العلاقات ، هي في تقاطع شركات التكنولوجيا التي تريد شريحة من الأعمال السريعة المتمثلة في إدارة الأموال للأثرياء.

القادمون الجدد عدوانيون ، يفضلون إعلانات في وجهك بشأن الشراكات مع العلامات التجارية الفاخرة أو الاختلاط في أحداث المجتمع العالي لتحديد العملاء المحتملين. تتضمن نماذج أعمالهم استخدام الذكاء الاصطناعي لتوفير نفس الخدمات مثل البنوك الخاصة وشحن الرسوم المنخفضة ، مع وجود عدد صغير من الموظفين لتوفير “اللمسة الإنسانية” عند الحاجة.

منذ إطلاقها في سنغافورة في أكتوبر من العام الماضي ، قامت الولايات المتحدة Fintech Arta Finance بترويج تطبيقها الذي يعمل بمواد AI على وسائل التواصل الاجتماعي ، مدعيا أنها تقدم القدرات التي كانت محفوظة للثني فائقة الكفاءة. لقد أخذت الشركة إعلاناتها إلى محطات المترو في بعض المناطق الأكثر ثراءً في المدينة. “هل يمكن لبنك الخاص القيام بذلك؟” هي واحدة من عبارات الصيد.

Arta هي الوافدة الجديدة إلى سنغافورة ، ولديها خبرة تزيد عن عام في العشب المنزلي. لكن مستثمريها يشملون النجوم مثل الرئيس التنفيذي السابق لشركة Google Eric Schmidt والرئيس التنفيذي لشركة Ex-UBS Ralph Hamers.

واحدة من نقاط بيع ARTA هي الحد الأدنى للاستثمار أقل بكثير. يمكن للعملاء الوصول إلى الأصول غير المدرجة ، بما في ذلك صناديق التحوط ، مع الحد الأدنى من الاستثمار بقيمة 25000 دولار فقط في منتج ، مقارنة مع 200000 دولار إلى 250،000 دولار أدنى من قبل العديد من البنوك الخاصة.

كما دخلت Moomoo ، وهي منصة تجارية واستثمار شهيرة ، في هذا العمل مع ذراع جديد يستهدف الأفراد ذوي القيمة العالية ومكاتبهم الأسرية في سنغافورة. لقد عطلت Moomoo بالفعل صناعة الخرق المحلية من خلال تطبيقها المحمول والعمولات المنخفضة بكثير.

تخدم Moomoo Private Wealth للعملاء أكثر من مليون دولار من الاستثمارات من خلال تزويدهم بالوصول إلى مجموعة واسعة من الأصول المالية إلى جانب خدمات مدير العلاقات وفريق التداول المحترف.

وقال غافن شيا ، الرئيس التنفيذي لشركة Moomoo Singapore ، الرئيس التنفيذي لشركة Moomoo Singapore في مديرة في وقت سابق من هذا الشهر: “أردنا تطبيق نفس مبدأ جعل الاستثمار أكثر سهولة ، مع الاستفادة .

Arta و Moomoo ليسا اللاعبين الوحيدين الذين يتطلعون إلى إنشاء موطئ قدم في سنغافورة ، أحد المراكز العالمية الرئيسية للخدمات المصرفية الخاصة إلى جانب سويسرا وهونج كونج. وفقًا للسلطة النقدية في سنغافورة ، هناك حوالي 40 شركة تقنية ثروة تستهدف مقاطع عملاء مختلفة في الدولة المدينة.

تقدر شركة McKinsey الاستشارية الإدارية أن الأفراد ذوي القيمة العالية والمتطايرة في منطقة آسيا والمحيط الهادئ يمتلكون أصولًا بقيمة 21.7 تريليون دولار. يشير الأفراد ذوي القيمة العالية إلى أولئك الذين لديهم ما لا يقل عن مليون دولار في الاستثمارات ، في حين أن الأفراد الصافيين العاليين هم أولئك الذين لديهم 50 مليون دولار أو أكثر كما هو محدد من قبل McKinsey.

توفر البنوك الخاصة إمكانية الوصول إلى الاستثمارات البديلة غير المتاحة عادة لمستثمري التجزئة. وتشمل هذه الأسهم الخاصة ورأس المال الاستثماري وصناديق التحوط والقروض الصادرة عن الشركات والمنتجات المنظمة.

يمكن للبنوك الخاصة أيضًا مساعدة العملاء على إنشاء صناديق الثقة والهياكل الأخرى للتخطيط الضريبي والقديم.

تعتقد Chandrima Das ، رائد أعمال Fintech المحنك مع خلفية في إدارة الاستثمار ، أن شركات التكنولوجيا الفائقة يمكنها أن تخدم بشكل فعال المستويات المنخفضة للعملاء المصرفيين الخاصين. ومع ذلك ، فإن الاستيلاء على الجزء المتطرف للغاية في الشبكة يمثل تحديًا أكبر بكثير.

“أولئك الذين لديهم أكثر من 50 مليون دولار من الأصول الخاضعة للإدارة يحصلون على مستوى متميز تمامًا من الخدمة” ، أوضح DAS ، الذي تم الحصول على مستشار Robo Bento من خلال Grab في عام 2016. يقود DAS حاليًا Teleskop ، وهو منصة تجمع مستثمرات المستخدمين المتنوعة للمرجع البسيط والإدارة.

في حين أن إعلانات ARTA تتناول حفريات متكررة في البنوك الخاصة ، فإنها تستهدف سوقًا أوسع من “المستثمرين المعتمدين” من سنغافورة ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ. في سنغافورة ، تتطلب حالة المستثمر المعتمدة دخلًا سنويًا يتجاوز 300000 دولار سنغافورة (حوالي 220،000 دولار) أو صافي الأصول المالية التي تتجاوز مليون دولار سنغافوري ، باستثناء الإقامة الأولية.

على النقيض من ذلك ، تريد العديد من البنوك الخاصة أن يحافظ العملاء على 5 ملايين دولار على الأقل في حساباتهم. وفقًا للتقارير الإخبارية ، كشفت UBS ، أكبر مدير للثروات في العالم ، في العام الماضي عن خطط لإغلاق الآلاف من الحسابات ذات القيمة الأصغر بحوالي 2 مليون دولار أو أقل كجزء من تنظيف العلاقات الأقل ربحية.

تواجه شركات Fintech التي تستهدف المستثمرين ذوي القيمة العالية بعض العقبات أيضًا.

قال زينون كابرون ، محلل صناعة التكنولوجيا ، إن القادمين الجدد بحاجة إلى التوسع بسرعة لتبرير استثماراتهم الضخمة المقدمة. “التحدي هو أن الهامش في روبو منخفض للغاية ، فأنت بحاجة إلى المليارات في AUM لتكون مربحة.”

أضاف DAS من Teleskop أن الاستحواذ الناجح للعملاء الجدد قد لا يؤدي إلى تدفقات AUM كبيرة. في حين أن البنوك الخاصة قد تفرض رسومًا ورسومًا أعلى ، فإن معظم المستثمرين سيواصلون إيقاف الجزء الأكبر من أصولهم مع البنوك من أجل راحة البال.

في حين أن بعض البنوك الخاصة تتخلف عن القدرات التكنولوجية ، فإن البعض الآخر مثل بنك DBS الخاص قد استثمروا بكثافة في الذكاء الاصطناعى والرقمنة ، مما أدى إلى تفكيك الحافة التي يدعي القادمون الجدد أن يستمتعوا بها ، وفقًا لـ DAS. وقالت DBS إن استراتيجيتها “phygital” المتمثلة في استخدام التكنولوجيا لتضخيم تفاعلاتها المادية وجهاً لوجه مع العملاء قد أثمرت ، وأن تسعة من كل 10 من العملاء الأثرياء يستخدمون تطبيقها لمراقبة محافظهم ومعالجة على مدار الساعة. Â

قالت أماندا أونج ، المديرة الريفية في آرتا في سنغافورة ، إن هناك جيلًا جديدًا من الأفراد الأثرياء الذين يرتاحون أكثر من التكنولوجيا ، مما أدى بدوره إلى الطلب المتزايد على الحلول الرقمية الأولى لإدارة الثروات.

وقالت “العديد من منافسينا لم يتبنوا تمامًا التحول نحو دمج التكنولوجيا مع خدمة شخصية”.

وقالت كونا نالابان ، المدير التنفيذي والمستثمر الرئيسي لتكنولوجيا المعلومات ، إن منصات مثل Moomoo و Schwabs توفر قدرات فائقة في مجالات مثل تداول الهامش والهامش مقارنة بالتطبيق المصرفي الخاص الذي يستخدمه أيضًا.

وقال لاعبو الصناعة والمراقبين إنه في حين تواجه شركات Fintech العديد من التحديات ، فإن ظهورها سيجبر الصناعة المصرفية الخاصة على التكيف والابتكار. ستفيد هذه المسابقة في النهاية المستثمرين ذوي القيمة العالية ، الذين لديهم الآن المزيد من الخيارات والوصول إلى حلول أكثر تطوراً وفعالية من حيث التكلفة لإدارة ثروتهم.