مونزو تعزز التمويل إلى 610 ملايين دولار لاختراق الولايات المتحدة وإطلاق معاشات تقاعدية في المملكة المتحدة

قال بنك نيوبنك البريطاني مونزو يوم الأربعاء إنه جمع 190 مليون دولار أخرى، مما رفع إجمالي المبلغ الذي جمعه حتى الآن هذا العام إلى 610 ملايين دولار.

وقالت الشركة لـ CNBC إنها جمعت الأموال من مستثمرين جدد بما في ذلك Hedosophia، وهي داعمة لأكبر شركات التكنولوجيا المالية الأوروبية بما في ذلك N26 وQonto. وشارك أيضًا في الجولة CapitalG، صندوق النمو المستقل التابع لشركة Alphabet.

كما شارك صندوق الثروة السيادية السنغافوري GIC أيضًا في حملة جمع التبرعات الأخيرة لمونزو، حسبما قال مصدر مطلع على الأمر لشبكة CNBC. وتحدث المصدر شريطة عدم الكشف عن هويته لأن تفاصيل تورط مؤسسة الخليج للاستثمار ليست علنية بعد.

وامتنعت مؤسسة الخليج للاستثمار عن التعليق.

يقدر التمويل الأخير مونزو بحوالي 5.2 مليار دولار، وهي زيادة عن التقييم البالغ 5 مليارات دولار الذي حققته في مارس عندما جمعت 430 مليون دولار. تمثل الجولة الإجمالية البالغة 610 ملايين دولار أكبر جولة تمويلية منفردة للتكنولوجيا المالية الأوروبية في العام الماضي، وفقًا لبيانات Dealroom.

وقال تي إس أنيل، الرئيس التنفيذي لشركة مونزو، لـ CNBC إن شركته تخطط لاستخدام الأموال لبناء منتجات جديدة وتسريع خطط التوسع الدولية.

وقال أنيل لـ CNBC في مقابلة حصرية: “في قلبها، نحن شركة موجهة نحو المهمة وتتطلع إلى بناء مكان واحد حيث يمكن للأشخاص تلبية جميع احتياجاتهم المالية”.

“الأمر المثير بالنسبة لي هو أننا، بينما نسعى لتحقيق مهمة تغيير علاقة الناس بالمال، قمنا ببناء نموذج عمل يتوافق مع ذلك أيضًا، مع هذا النموذج الذي تم بناؤه بالكامل حول العميل.”

دخلت مونزو المنطقة السوداء لأول مرة في العام الماضي، وحققت الربحية بعد نهاية السنة المالية 2023. وقال أنيل إن مونزو يتطلع إلى زيادة الأرباح من خلال التنويع في مصادر الدخل الأخرى، مثل الإقراض والمدخرات.

والجدير بالذكر أن أنيل قال إن شركة مونزو تخطط لإطلاق أول منتج للمعاشات التقاعدية خلال الأشهر الستة إلى التسعة المقبلة.

وهذا من شأنه أن يضعها في منافسة مع المقرضين التقليديين بما في ذلك باركليز و ناتويست. في العام الماضي، استحوذت NatWest على 85% من شركة Cushon التي تقدم خدمات التقاعد في مكان العمل في المملكة المتحدة مقابل 144 مليون جنيه إسترليني (180 مليون دولار).

يتوج توسع تمويل مونزو عامًا مزدحمًا للشركة البالغة من العمر تسع سنوات، والتي تضم الآن أكثر من 9 ملايين عميل تجزئة في المملكة المتحدة – 2 مليون منهم انضموا إلى مونزو العام الماضي وحده – وأكثر من 400000 عميل تجاري.

شهد العام الماضي قيام Monzo بأول غزوة لها في الاستثمارات مع ميزة تسمح للعملاء بالاستثمار في الصناديق التي تديرها حجر أسود.

وقال أنيل إن مونزو حدد أن حوالي ثلث الأشخاص الذين يستخدمون الخدمة لم يستثمروا من قبل – وعلى وجه الخصوص، فإن 45٪ من النساء اللاتي يستثمرن عبر تطبيق مونزو هن مستثمرات لأول مرة.

الأولوية الكبرى الأخرى لمونزو في الأشهر المقبلة هي التوسع الدولي.

استأنفت الشركة مؤخرًا جهودها للتوسع في الولايات المتحدة، حيث عينت مديرًا تنفيذيًا منذ فترة طويلة من Block’s Cash App كرئيس تنفيذي جديد لها في الولايات المتحدة بعد أن تخلت في وقت سابق عن محاولة للحصول على ترخيص مصرفي من الهيئات التنظيمية الأمريكية.

في الوقت الحالي، يقول أنيل، يركز فريق مونزو في الولايات المتحدة بشكل أساسي على المنتج للتأكد من أن الخدمة التي يقدمها هناك ذات جودة عالية بما يكفي بحيث يمكنها التنافس مع الشركات الكبرى مثل جي بي مورغان و سيتي بنك.

لقد أثبتت الولايات المتحدة صعوبة بالغة في اختراق البنوك الجديدة الأوروبية.

انسحب البنك الرقمي N26 ومقره برلين بشكل خاص من الولايات المتحدة في عام 2021.

وفي الوقت نفسه، فشلت شركة Revolut في تقديم طلب رسمي للحصول على ميثاق مصرفي أمريكي، على الرغم من إعلانها في وقت سابق أنها تعتزم تقديم مسودة طلب للحصول على ترخيص مصرفي أمريكي.

وقال أنيل لشبكة CNBC في مقابلة حصرية يوم الثلاثاء: “ما يعجبني في الطريقة التي نتعامل بها مع هذا الأمر هو أنه في جوهر الأمر ليس مجرد كلمات”.

“إن الشروط الضرورية للولايات المتحدة بالنسبة لنا هي الحصول على المنتج الصحيح. وهذا ما ننفق وقتنا وجهدنا هناك.”

وقال أنيل إن التوسع الأوروبي مطروح أيضًا، على الرغم من أنه لم يلتزم بموعد حدوث ذلك.

على المدى الطويل، تخطط شركة مونزو أيضًا لإطلاق منتج للقروض العقارية، الأمر الذي من شأنه أن يجعلها تتنافس بقوة أكبر مع بنوك التجزئة في المملكة المتحدة في عالم الإقراض.

تقدم Monzo حاليًا خطط أقساط شهرية وقروضًا استهلاكية عبر تطبيقها.

كما أن لديها ميزة “Mortgage Tracker” التي تتيح للمستخدمين تتبع المبلغ الذي دفعوه مقابل رهنهم العقاري ومقدار الأسهم التي قاموا ببنائها.

لكنها لم تطرح رسميًا بعد خدمة تتيح للأشخاص التقدم بطلب للحصول على قروض عقارية مباشرة من خلال تطبيقها.

وقال أنيل إن مونزو في المراحل الأولى من استكشاف الشراكات مع المقرضين لتقديم ذلك.

ورفض تسمية أي شركاء محتملين.

الشيء الوحيد الذي لم يكن لدى Monzo أي خطط فورية له هو طرح عام أولي.

وعلى الرغم من أنه يعتقد أن مونزو ستشكل “شركة عامة عظيمة يومًا ما”، إلا أن أنيل قال إنه لا يزال من السابق لأوانه الحديث عن طرح عام أولي. ويقول إنه يركز على تنمية مونزو على نطاق واسع قبل الوصول إلى هذا الإنجاز.