جمع رجل الأعمال الألفي واحد مليوني دولار لبناء تطبيق مالي يلبي طرق توفير المال التقليدية التي تستخدمها مجتمعات المهاجرين في الغرب.

أسست نينا موهانتي ، مواطنة سيليكون فالي ، بلوم موني في عام 2021 ، وهو تطبيق Fintech مصمم لدعم مجتمعات المهاجرين في المملكة المتحدة لتوفير الأموال بشكل تعاوني ، والمعروف أيضًا باسم “الدوائر المال” أو الجمعيات الدورية والائتمان (ROSCA). جمع المؤسس البالغ من العمر 32 عامًا 1.5 مليون جنيه إسترليني (2 مليون دولار) في رأس المال الاستثماري لبناء أموال بلوم.

يقول موهانتي ، الذي عاش في المملكة المتحدة منذ عقد من الزمان وعمل في بنوك مثل كلارنا وماستركارد ، إن البنوك الرئيسية لا تفهم كيف تدير مجتمعات المهاجرين أموالها.

وقال موهانتي في مقابلة مع CNBC: “في مرحلة معينة ، أدركت للتو أنني شعرت بالإحباط الشديد لأتساءل عن من الذي كان يبني لمجتمعات المهاجرين لأنني كنت أبني نفس المنتج لنفس الشخص طوال الوقت”.

أشار موهانتي إلى أنه عندما يتعلق الأمر بالمال ، فإن معظم الابتكار لمجتمعات المهاجرين يركز على التحويلات حيث يحول العديد من الأموال إلى العائلات في بلدانها الأصلية. “ظللت أخدش رأسي وأتساءل ، لماذا كل الابتكار حول إرسال الأموال بعيدًا وليس في الواقع حول تجميع الموارد وبناء الثروة هنا؟”

يميل المهاجرون إلى توفير المال بشكل مختلف-بدلاً من الاعتماد على الخيارات السائدة مثل حسابات الادخار عالية المصالح أو أخذ قروض من أحد البنوك ، فإنهم يعتمدون على المجتمع والتعاون.

“أود وأوضحت أن التحدث إلى سائقي الحافلات في فواصل السجائر أو عماتهم الذين يقومون بتنظيف المكاتب وتسألهم كيف كانوا يديرون أموالهم واستمرت في واجهون هذا الشيء حيث كان الناس يقومون بتجميع الأموال معًا “.

يتضمن نظام التجميع غير الرسمي مجموعة من الأشخاص الذين يلتزمون بتوفير المال معًا. على سبيل المثال ، يوافق ثلاثة أصدقاء على كل 100 دولار شهريًا في وعاء التوفير ، مما يجعله ما مجموعه 300 دولار. في الشهر الأول ، يحصل أحد الأصدقاء على إمكانية الوصول إلى مبلغ 300 دولار كامل ، والذي يمكن إنفاقه على منزل تذكرة الطائرة ، أو أحذية جديدة للأطفال ، أو حتى على الاستثمار في مجال الأعمال ، من بين أشياء أخرى. في الشهر التالي ، يحصل الصديق الثاني على استخدام 300 دولار.

يستمر الدوران حتى يحصل كل شخص على فرصة إنفاق 300 دولار. يمكن أن توافق المجموعة على مواصلة الدورة طالما احتاجت.

“تسمى أكاديميا قائمة أو محطة دوارة [ROSCA]، لكنها تقودها المجتمع. وقال موهانتي: “إنه يقودها اجتماعيًا للغاية” ، مضيفًا أن عددًا من المجموعات العرقية لها اسم لهذه الممارسة.

على سبيل المثال ، يُعرف أنه صندوق شيت من قبل الهنود ؛ “Pardner” من قبل الجامايكيين ؛ “كاميتي” من قبل الباكستانيين ؛ “ajo” أو “esusu” من قبل النيجيريين ؛ و “هاجباد” من قبل الصوماليين.

أشار موهانتي إلى أن مجتمعات المهاجرين غالباً ما تواجه تمييزًا داخل النظام المالي.

“في هذا البلد [U.K.]، jamaicans ، على سبيل المثال ، اعتادوا على القيام بذلك. عندما جاء جيل Windrush لأول مرة ، لأن البنوك لن تقرضها ، فإنها ستقوم ببناء هذه القاعدة الصغيرة بشكل فعال داخل مجتمعاتها الخاصة. “

لا تزال الأقليات العرقية في المملكة المتحدة تواجه التمييز. تقرير عام 2023 الذي صادر عن منظمة Fair4all Finance غير الهادفة للربح-والتي تضمنت دراسة استقصائية شملت 1،005 من البالغين في المملكة المتحدة من مجموعات الأقليات العرقية و 1182 من البيض ، وجد البالغون البريطانيون أن واحدًا من بين كل خمسة أشخاص من مجموعات عرقية من الأقليات قالوا إنهم عانوا من التمييز العنصري عند التعامل مع مقدمي الخدمات الماليين.

علاوة على ذلك ، يقول 28 ٪ إنهم يعتقدون أن الطريقة التي تعمل بها الأمور في المنظمات المالية تعني من المرجح أن تعامل الأقليات العرقية بشكل غير عادل.

على الرغم من أن المدخرات الدوارة كانت بمثابة نظام غير رسمي ولكن موثوق به داخل مجتمعات المهاجرين ، فقد سلط موهانتي الضوء على مختلف القضايا ، مثل نقص التنظيم خاصة عند التعامل مع النقود في متناول اليد.

“هناك فجوة واضحة هنا ولدينا التكنولوجيا لتكون قادرة على القيام بذلك رقميا” ، أوضح موهانتي.

ظهرت بعض التطبيقات على المستوى الدولي لتلبية احتياجات طريقة الادخار التقليدية هذه ، بما في ذلك دوائر الأموال المصرية App Moneyfellows و Hakbah ، وهو تطبيق بديل لتوفير مالي مقره المملكة العربية السعودية.

وقالت الشركة إن بلوم موني يلبي احتياجات مجتمعات المهاجرين في المملكة المتحدة “الذين يمتدون لتوفير أسرتين”. يمكن للمستخدمين إنشاء دائرة ودعوة الآخرين للمشاركة في تلك الدائرة.

وقال موهانتي: “هذا الحساب برمته لصالح كل شخص موجود في المجموعة”. “من غير المرجح أن يكون لديك موقف مع شخص يأخذ المال والركض إلى المنزل.”

وقال موهانتي إنه على الرغم من أنه من الممكن إدارة نظام توفير الأموال الدوار عبر البنوك السائدة ، إلا أن السلوك غالبًا ما كان “مشبوهًا” عندما عملت في مونزو.

“كانوا ينظرون إلى هذا ويذهبون” ما هذا؟ هذا يبدو وكأنه غسل ​​الأموال “. وهكذا سيبدأون في إغلاق الحسابات.

وقال موهانتي إن المدخرات الدوارة “لا تتناسب مع البنية الغربية” ، مضيفًا أن إنشاء أموال بلوم هو “معركة من أجل نظام مالي رسمي أكثر تنوعًا”.

بلوم لديه أهداف تتجاوز رقمنة دوران المدخرات. إنها تريد بناء منتجات استثمارية ، حيث يركز العديد من المهاجرين على إرسال الأموال إلى المنزل بحيث يأتي على حساب التخطيط للثروة للأجيال القادمة.

وقال موهانتي: “إنهم لا يخططون بالضرورة لمستقبلهم أو جيلهم القادم ، لذا تخيل لو أن والدينا لم ينقذوا أو لم يضعوا الأموال في أواني المعاشات التقاعدية أو أندية الاستثمار ، ولذا فإننا نريد الآن أن نجعل ذلك حتى يتمكن الناس من بناء ثروتهم”.

أظهر تقرير Fair4All Finance أنه بالمقارنة مع الشعب الأبيض والبريطاني ، كانت الأقليات العرقية أقل عرضة لحسابات المدخرات أو الاستثمار ، والمعاشات التقاعدية في مكان العمل.

وقال التقرير: “أبرز بعض الخبراء أن خصائص المجموعات العرقية الأقلية يمكن أن تعني أنها أكثر عرضة لتوفير” ملفات رقيقة “مع القليل من السجل الائتماني ، مما يصعب إصدار حكم ائتماني لإنتاج درجة ائتمان موثوقة”.

“السلوكيات الإيجابية مثل التحويلات العادية أو المشاركة في دوائر الادخار غير الرسمية لا تسهم [to credit profiles] ووجدنا حتى مخاوف هذه يمكن أن تحسب ضد الناس “.

الآن تقوم Bloom Money ببناء ملفات تعريف ائتمان للمستخدمين لإقراض الأموال لهم لمساعدتهم على الاستثمار في أواني التقاعد الخاصة بهم أو الذهب و “بناء الخدمات المالية التي تتناسب مع الشتات التي تتزايد البلدان”.

قال موهانتي إن الشركة تأمل في أن “تجعل الأمر سهلاً مثل النقر فوق زر ليقول” لقد تلقيت دفع مدفوعاتك من دائرة بلوم. لماذا لا تستثمرها في معاشك التقاعدي؟ “