القروض الطلابية: لا تتعلق فقط بالالتحاق بالكلية
بدأت ديون قروض الطلاب في الظهور في عام 2000 تقريبًا. يروي آدم لوني وقسطنطين يانيليس القصة في كتاب “ما الخطأ الذي حدث في قروض الطلاب الفيدرالية؟” (مجلة الآفاق الاقتصادية، صيف 2024، ص209-236). ويشيرون إلى ما يلي: “بين عامي 2000 و2020، تضاعف إجمالي عدد الأميركيين المستحقين لقروض الطلاب الفيدرالية من 21 مليونًا إلى 45 مليونًا، وتضاعف إجمالي المبلغ المستحق عليهم بأكثر من أربعة أضعاف من 387 مليار دولار إلى 1.8 تريليون دولار…”.
ويشير لوني ويانيليس إلى أن دورات ازدهار وكساد القروض الطلابية قد حدثت عدة مرات من قبل في الولايات المتحدة، حيث تم تخفيف وتشديد قواعد القروض الطلابية. على سبيل المثال، كانت هناك موجة من الإقراض الطلابي، أعقبتها “أزمة” وتشديد القواعد، في الخمسينيات ومرة أخرى في الثمانينيات. الهدف المعلن من القواعد الأكثر مرونة لإقراض الطلاب هو توسيع الفرص التعليمية، ولكن النمط الشائع هو التوسع الكبير في إقراض الطلاب الذين يمثلون مخاطر أكبر لسداد القروض للالتحاق بالمدارس ذات الجودة المنخفضة – حيث تكون فرصة التخرج مع يمكن أن تكون الدرجة المفيدة منخفضة.
النظر في رقمين. ويوضح الشكل العلوي نتيجة تقسيم مؤسسات التعليم العالي إلى خمس مجموعات، وفقاً لمدى احتمالية سداد طلاب تلك المؤسسة لقروضهم. يُظهر المحور الرأسي الالتحاق، حيث تم تعيين الالتحاق في جميع المجموعات الخمس على 1 في عام 2000. كما ترون التغييرات مع مرور الوقت. وتُظهر الألوان المختلفة المؤسسات وفقًا لمعدلات سداد قروض الطلاب الخاصة بها. كما ترون، فإن إجمالي عدد المسجلين في المؤسسات التي من المرجح أن يقوم الطلاب بسدادها قد زاد مع مرور الوقت (الخط مع علامة x الحمراء)، ولكن ببطء. وقد ارتفع إجمالي معدلات الالتحاق بالمؤسسات التعليمية التي من غير المرجح أن يسدد الطلاب فيها إيراداتهم بسرعة أكبر ــ وبشكل خاص، ارتفع المعدل بعد عام 2000 تقريباً وبلغ ذروته في عام 2010 تقريباً.
تُظهر اللوحة السفلية التغير في معدل الالتحاق لطلاب الجامعات من الجيل الأول منذ عام 2000، والذي تم قياسه بملايين الطلاب. يمكن النظر إلى طلاب الجيل الأول كفئة تأتي، في المتوسط، من أسر ذات موارد مالية أقل وربما أيضًا نظام دعم اجتماعي أقل للالتحاق بالتعليم العالي. تُظهر المنطقة الحمراء الرفيعة في الأسفل الارتفاع الطفيف جدًا في معدلات تسجيل طلاب الجامعات من الجيل الأول في المؤسسات التي تتمتع بأعلى معدلات سداد قروض الطلاب. الجزء الأكبر من الارتفاع في معدلات الالتحاق بالجيل الأول من طلاب الجامعات كان في المؤسسات ذات معدلات سداد القروض الطلابية الأقل.
يلخص لوني ويانيليس هذا النمط:
في الواقع، في عام 2011، كان متوسط معدل إتمام الدراسة المرجحة للالتحاق بالجامعات في الشريحة الخمسية ذات معدل السداد الأدنى الموضح في الشكل 3 هو 23%، وكان متوسط الدخل بعد الالتحاق 27.760 دولارًا، وكان متوسط معدل التخلف عن سداد القروض الطلابية 20%. في المقابل، في المؤسسات ذات أعلى معدل سداد، تخرج 73%، وكان متوسط دخلهم 48,375 دولارًا، وكان معدل التخلف عن السداد 3%. ما هي أنواع المدارس هذه؟ في الشريحة الخمسية الأقل سدادًا، أكبر المؤسسات هي جامعة فينيكس (في ذلك الوقت، أكبر مؤسسة ربحية عبر الإنترنت)؛ جامعة كابلان وجامعة آشفورد (اللتان كانتا في السابق مؤسستين كبيرتين تهدفان إلى الربح عبر الإنترنت، ولكن تم الاستحواذ عليهما منذ ذلك الحين من قبل جامعة بوردو وجامعة أريزونا، على التوالي، ويتم تشغيلهما الآن كعروض عبر الإنترنت لتلك الجامعات العامة)، واثنين من كليات المجتمع الكبيرة الأنظمة العاملة حول هيوستن، تكساس – نظام كلية مجتمع هيوستن وكلية لون ستار. أكبر المؤسسات في الشريحة الخمسية ذات معدل السداد الأعلى هي مؤسسات عامة كبيرة: جامعة تكساس إيه آند إم، وجامعة ولاية بنسلفانيا، وجامعة تكساس في أوستن، وجامعة ولاية ميشيغان، وجامعة مينيسوتا توين سيتيز. لاحظ أنه على الرغم من أن هذه المؤسسات مرموقة، إلا أنها ليست انتقائية للغاية، حيث تتراوح معدلات القبول بين 31 بالمائة و75 بالمائة. وعبر مجموعة من القروض الطلابية، والنتائج التعليمية، وسوق العمل، فإن النمط هو نفسه ــ فالمؤسسات التي تقدم أعلى مستويات التعليم جودة والتي تحقق أفضل النتائج توسع معدلات الالتحاق بأقل قدر ممكن، في حين توسعت المؤسسات الأدنى أداء بشكل أكبر.
تشير أنماط الالتحاق المبينة في الشكل إلى أن نسبة الطلاب الذين كانوا يحصلون على قروض طلابية ارتفعت حتى عام 2010 تقريبًا، ثم انخفضت، كما تشير أيضًا إلى أن متوسط الاقتراض لكل طالب ارتفع إلى حوالي عام 2010، ثم انخفض، وقد قام لوني و قدم يانيليس دليلاً على أن هذا هو الحال. ويصفون بشيء من التفصيل تخفيف وتشديد قواعد الإقراض الطلابي مع مرور الوقت.
ومع أخذ قاعدة الحقائق هذه في الاعتبار، تصبح أسئلة السياسة العامة هنا أكثر حدة. سيكون لدى الكثير من الناس رد فعل إيجابي انعكاسي لفكرة توسيع القروض الطلابية. ولكن إذا كان التوسع في القروض الطلابية يذهب إلى الطلاب من خلفيات أكثر حرمانًا – من حيث الإعداد الأكاديمي والتمويل الأسري – ثم يلتحق هؤلاء الطلاب بمدارس ذات جودة أقل حيث يبلغ معدل إكمال الشهادات 23٪، فإن مقايضات وربما تظل سياسة توسيع القروض الطلابية منطقية، لكنها ستبدو أقل جاذبية إلى حد كبير.
وفي الفترة من عام 2000 إلى عام 2010 على وجه الخصوص، أشعر أن عددًا كبيرًا من الطلاب المحرومين والمعرضين للخطر (وتذكر، بينما نتحدث هنا عن البالغين، فهم غالبًا ما يكونون صغارًا جدًا) حصلوا على نصائح سيئة واتخذوا قرارًا سيئًا. وقد تم تشجيعهم (من قبل المعلمين، والأسر، والمستشارين، والسياسيين، والمؤسسات، والمجتمع) على الاقتراض بكثافة للالتحاق بالمؤسسات التي، في المتوسط، لن تسدد لهم تكاليفها. الهدف من القروض الطلابية، بطبيعة الحال، ليس فقط جعل الطلاب يبدأون السنة الأولى في الكلية، ولكن جعلهم يكملون دراستهم الجامعية. ربما تكون هناك حاجة إلى هدف اجتماعي بديل ومكمل: دفع تلك المؤسسات التي تميل إلى الحصول على معدلات تخرج أعلى ورواتب أعلى بعد التخرج إلى توسيع معدلات الالتحاق بها.
